Page 5 - Iconomix - Du und das Geld

GELDSCHAFFUNG 5

Wie die Banken neues Geld schaffen

Das Geld, das wir verwenden, kommt nicht nur von der Nationalbank.

Auch die Banken schaffen Geld, indem sie Kredite vergeben.

Wer heute eine Rechnung wir beispielsweise an, Frau Kredit verschwindet aus der viel Liquidität den Banken bank einen grossen Einfluss
bezahlt, braucht keine No- Stiefel nimmt einen Kre- Bankbilanz. zur Verfügung steht, und darauf, wie viel Geld die Ban-
ten oder Münzen mehr. Mit dit von 300 000 Franken beeinflusst so die Kreditver- ken schaffen können. Über
dem Handy oder Computer auf, um ein Haus zu bauen. Die Grenzen der gabe und die Geldschöpfung ihre Geldpolitik bestimmt
lässt sich elektronisch Geld Indem die Bank den Be- Geldschöpfung der Banken. sie die Menge an Mitteln, die
vom eigenen Bankkonto auf trag dem Konto der Kundin den Banken zur Verfügung
ein fremdes transferieren. gutschreibt, erhöht sich die Doch hat die Geldschöp- Für jeden vergebenen Kredit stehen – und über die Höhe
Dabei stammt längst nicht Geldmenge um 300 000 fung durch die Banken auch müssen Banken eine ge- des Zinssatzes, zu dem sich
alles Geld, das sich im Um- Franken, ohne dass mehr Grenzen. Eine Grenze wird wisse Menge Eigenkapital Banken bei ihr Geld leihen
lauf befindet, von der Nati- Bargeld gedruckt wurde. durch die Kreditpolitik der halten, was die Kreditaus- können, beeinflusst sie Kre-
onalbank. So übersteigt das Mit ihrem Guthaben bezahlt Banken selbst gesetzt. Eine dehnung und damit auch ditnachfrage und Kreditan-
Geld, das von den Banken Frau Stiefel dann die Rech- Bank wird nur dann einen die Geldmengenausdehnung gebot. Auf diese Weise kann
geschaffen wird, heutzuta- nungen der am Hausbau Kredit vergeben, wenn sie be grenzt. Ausserdem ist sie die Höhe der Geldmenge
ge das Bargeld wertmäs- beteiligten Unternehmen. überzeugt ist, dass der Kre- jede Bank per Gesetz dazu in der gesamten Volkswirt-
sig um ein Vielfaches: Von So fliesst das Geld von der ditnehmer den Betrag mit verpflichtet, einen gewissen schaft steuern.
den mehr als 1000 Milliar- Bank der Kundin zu den Zinsen wieder zurückzahlen Anteil ihrer Kundeneinlagen
den ver fügbaren Schweizer Banken, bei denen die Un- kann. Eine andere wichtige als Reserven zu halten – die
Franken sind nur rund 90 ternehmen ihre Konten ha- Grenze ist die Liquidität der sogenannte Mindestreser-
Milliarden Bargeld. ben. Bank selbst. Wenn Frau Stie- ve. Dies beschränkt also
fel einen Maurer bezahlt, der die Möglichkeit der Banken, Money
Wie Banken Geld Bei der Rückzahlung von sein Konto bei einer anderen Kredite zu vergeben und da-
schaffen Krediten (Tilgung) wird ge- Bank hat, muss ihre Bank mit Geld zu schöpfen. Facts 04
schaffenes Geld wieder ver- seiner Bank Geld überwei-
Banken können Geld schaf- nichtet. Zahlt Frau Stiefel die sen. Hierfür verwenden die Nationalbank hat Die Wertvollste
fen, indem sie Kredite an 300 000 Franken zurück, Banken ihre Konten bei der das letzte Wort Die Schweizer 1000er-Note
Haushalte und Unterneh- reduziert sich ihr Bankkonto Nationalbank. Diese steuert ist der wertvollste Geld-
men vergeben. Nehmen um diesen Betrag, und der über ihre Geldpolitik, wie Letztlich hat die National- schein der Welt.

50 791 098 mal 1000er 82 942 659 mal 200er 150 757 979 mal 100er 73 374 517 mal 50er 99 637 585 mal 20er 80 308 072 mal 10er
187 506 mal 500er

150 Mio.

Ende 2020 existierten
Schweizer Banknoten im
100 Mio.
Wert von über 90 Milliar-
den Franken. Das Bargeld
ist jedoch nur ein kleiner
Teil der gesamten Geld-
menge, die über 1000
Milliarden Franken um-
fasst.

Die Entwicklung
der Bargeldmenge
und der totalen
Geldmenge 05